Planificador de Objetivos Financieros

Entrada

Goal Info

Save $60,000 for a house down payment. Currently have $8,000 saved. Can set aside about $2,000/month. Open to moderate-risk investments to grow savings faster.

Goal Type

savings

Timeline

3-years

Current Situation

$8,000 saved, $2,000/month available to save

Risk Tolerance

moderate

Salida (extracto)

Plan de objetivos — entrada de 60.000 $ en 3 años. Saldo inicial 8.000 $; aportaciones 2.000 $/mes. Solo las aportaciones alcanzan 80.000 $ en 36 meses, así que vas por buen camino incluso antes del crecimiento. Recomendación: mantén ~30 K $ en una cuenta de ahorro de alto rendimiento/bonos del Tesoro a corto plazo (seguridad para la necesidad a corto plazo) y coloca el resto en un fondo moderado y diversificado (~5-6 % esperado). Saldo proyectado con crecimiento ≈ 84 K $-86 K $, lo que da un colchón cómodo para los gastos de cierre. Hito: 34 K $ al año 1, 59 K $ al año 2.

Entrada

Goal Info

Pay off $18,000 in credit card and student debt. Highest card is 22% APR ($6,000), the rest is a 6% student loan ($12,000). I can put $900/month toward debt and want to be debt-free as fast as possible.

Goal Type

debt-payoff

Timeline

3-years

Current Situation

$18,000 total debt, $900/month available

Risk Tolerance

aggressive

Salida (extracto)

Plan de pago de deudas — 18.000 $, 900 $/mes. Estrategia: avalancha (primero el interés más alto). Ataca la tarjeta al 22 % (6.000 $) con todo el superávit mientras pagas los mínimos del préstamo al 6 %; la tarjeta se salda en ~7 meses y ahorra más intereses. Luego traslada el pago liberado al préstamo estudiantil al 6 %, saldándolo hacia el mes 24. Tiempo total hasta estar libre de deudas ≈ 24 meses (bien dentro de los 3 años); intereses ahorrados estimados frente a los mínimos ≈ 2.300 $. Hito: tarjeta saldada en el mes 7, totalmente libre de deudas en el mes 24.

Entrada

Goal Info

Self-employed, age 35, want a comfortable retirement at 60. Currently have $45,000 in retirement accounts and can invest about $1,500/month. Comfortable with market risk over a long horizon.

Goal Type

retirement

Timeline

10-years

Current Situation

$45,000 invested, $1,500/month available

Risk Tolerance

aggressive

Salida (extracto)

Hoja de ruta para la jubilación — horizonte de 25 años, plan de acción a 10 años. Actual 45.000 $ + 1.500 $/mes. Con una rentabilidad a largo plazo supuesta del 7 %, tu saldo crece hasta ~340 K $ en 10 años y, si las aportaciones continúan, ~1,1 M $ a los 60 años. Consejo sobre el vehículo (autónomos): una SEP-IRA o un Solo 401(k) elevan tu límite de aportación con ventajas fiscales muy por encima de 1.500 $/mes si los ingresos lo permiten. Asignación: con peso en renta variable dada tu horizonte y tu tolerancia agresiva, transiciona hacia un perfil equilibrado a partir de los 50 años. Revisa anualmente.