Pianificatore di Obiettivi Finanziari

Input

Goal Info

Save $60,000 for a house down payment. Currently have $8,000 saved. Can set aside about $2,000/month. Open to moderate-risk investments to grow savings faster.

Goal Type

savings

Timeline

3-years

Current Situation

$8,000 saved, $2,000/month available to save

Risk Tolerance

moderate

Output (estratto)

Piano dell'obiettivo — anticipo di 60.000 $ in 3 anni. Saldo iniziale 8.000 $; contributi 2.000 $/mese. I soli contributi raggiungono 80.000 $ in 36 mesi, quindi sei in linea ancor prima della crescita. Raccomandazione: tieni ~30K $ in un conto di risparmio ad alto rendimento/titoli di Stato a breve (sicurezza per il bisogno a breve termine) e colloca il resto in un fondo moderato e diversificato (~5–6% atteso). Saldo previsto con crescita ≈ 84K–86K $, con un comodo cuscinetto per le spese di chiusura. Tappa: 34K $ entro l'anno 1, 59K $ entro l'anno 2.

Input

Goal Info

Pay off $18,000 in credit card and student debt. Highest card is 22% APR ($6,000), the rest is a 6% student loan ($12,000). I can put $900/month toward debt and want to be debt-free as fast as possible.

Goal Type

debt-payoff

Timeline

3-years

Current Situation

$18,000 total debt, $900/month available

Risk Tolerance

aggressive

Output (estratto)

Piano di estinzione dei debiti — 18.000 $, 900 $/mese. Strategia: valanga (prima il tasso più alto). Attacca la carta al 22% (6.000 $) con tutto il surplus pagando i minimi sul prestito al 6% — la carta si estingue in ~7 mesi e fa risparmiare più interessi. Poi reindirizza la rata liberata sul prestito studentesco al 6%, estinguendolo entro ~il mese 24. Tempo totale per essere senza debiti ≈ 24 mesi (ampiamente entro i 3 anni); interessi risparmiati stimati rispetto ai pagamenti minimi ≈ 2.300 $. Tappa: carta estinta al mese 7, completamente senza debiti al mese 24.

Input

Goal Info

Self-employed, age 35, want a comfortable retirement at 60. Currently have $45,000 in retirement accounts and can invest about $1,500/month. Comfortable with market risk over a long horizon.

Goal Type

retirement

Timeline

10-years

Current Situation

$45,000 invested, $1,500/month available

Risk Tolerance

aggressive

Output (estratto)

Roadmap pensionistica — orizzonte 25 anni, piano d'azione decennale. Attuale 45.000 $ + 1.500 $/mese. Con un rendimento di lungo periodo ipotizzato del 7%, il tuo saldo cresce a ~340K $ in 10 anni e, se i contributi continuano, a ~1,1 milioni $ a 60 anni. Suggerimento sullo strumento (autonomi): un SEP-IRA o un Solo 401(k) alza il tetto dei contributi fiscalmente agevolati ben oltre i 1.500 $/mese, se il reddito lo consente. Allocazione: orientata all'azionario dato il tuo orizzonte e la tolleranza aggressiva, con transizione verso un mix bilanciato dopo i 50 anni. Rivedi annualmente.